客户洗钱风险评估和等级分类工作由（）、客户管理部门、业务管理部门、科技部门分工负责，紧密配合，共同实施。

总行（）负责明确客户洗钱风险等级分类结果在授用信业务中的总体应用要求。

各级分支机构客户和业务管理部门参照（）相关部门职责，开展客户洗钱风险评估和等级分类工作。

非自然人客户股权或控制权结构。股权或控制权关系越复杂，可辨识度越低，客户尽职调查的难度越（），风险程度越（）。

客户洗钱风险评估和等级分类的流程包括信息收集、系统初评、（）3个环节。

中风险等级的下调。营业机构根据尽职调查结论，提出合理的等级下调理由，至少上报至（）客户管理部门审核。

极高风险、高风险等级的下调。营业机构根据强化型尽职调查结论，提出合理的等级下调理由，至少上报至（）客户管理部门审核。

业务关系要素是指代理行客户与本行业务往来范围和业务往来过程中可能出现的洗钱风险事件。如在本行建立清算账户的代理行客户，报送过可疑交易报告的代理行客户，多次因涉及敏感业务或其他反洗钱原因被本行合规查询、退汇、冻结的代理行客户，风险程度较高。

（）要素是指代理行客户及其控股股东、受益所有人的国籍、住所、注册地、经营所在地与洗钱及其他相关犯罪活动的关联度。

（）要素是指代理行客户的股权结构、经营规模、信息透明度、负面信息、客户关系存续时间、提供的高风险产品、客户服务群体等方面情况。

（）要素是指代理行客户的受益所有人是否属于外国政要、国有企业高管、国际组织高级管理人员等。

各级机构应妥善保存与客户洗钱风险等级分类工作相关的电子和纸质资料，自客户关系结束之日或者交易记录当日计起至少保存（）。

对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，在初次确定其风险等级后的（）内，至少进行（）次定期重评

高风险客户的定期重评期限不超过（）。

中风险客户的定期重评期限不超过（）。